Как экономить деньги, используя 4 конверта?

Правило 4 конвертов против правила 6 кувшинов

Систему четырех конвертов мы уже рассмотрели, она максимально эффективна и проста в использовании. С этими правилами вы избавитесь от долгов, просрочек по кредитам, научитесь определять, стоит ли совершать определенную покупку, ваши потребности будут рационально вписаны в бюджет. При этом вы не будете контролировать каждую свою покупку, достаточно опираться на сумму, которая имеется у вас в распоряжении на данный промежуток времени

А самое важное то, что вы научитесь рационально вести ваш личный или семейный бюджет, распоряжаться своими денежными средствами и достигать поставленных целей

Правило 4 конвертов – способ научиться тратить деньги правильно. Существуют и другие похожие системы, например, правило 6 кувшинов. Этот метод поражает своей эффективностью и простотой использования.

Все, что от вас потребуется, это после получения ежемесячного дохода распределить имеющиеся средства по 6 кувшинам (или конвертам), соблюдая определенные пропорции.

Каждый кувшин несет в себе свой пункт расходов, а средства из него можно использовать непосредственно на эту категорию.

1 кувшин — на жизнь (примерно 55 % от ваших доходов). Сюда входят повседневные расходы для комфортного существования. Это, как правило, продукты для всей семьи, оплата по счетам, одежда и обувь, расходы на транспорт, бытовые принадлежности, средства гигиены и т. д.

2 кувшин — досуг (10 % от доходов). Здесь находятся средства для ваших приятных развлечений. Походы в кафе, бар, ресторан, кинотеатры, на концерты, прогулки по торговым центрам, ведь отдых является такой же неотъемлемой частью жизни человека, как и работа.

3 кувшин — накопления (10 %). Эти деньги откладываются для создания вкладов с пассивным доходом. Такие сбережения тратить нельзя. Деньги в данном случае будут делать деньги, соответственно, чем больше их вложить, тем более крупная сумма получится в конечном итоге.

4 кувшин —крупные приобретения или на черный день (10 %). Эти средства необходимы для дорогостоящих вещей, таких как телевизор, холодильник, стиральная машина и другие бытовые приборы. Этот кувшин позволяет совершать крупные покупки без кредитных карт и займа денег у друзей и знакомых. Если приходится копить на что-то месяцами, человек начинает понимать цену вещам и покупает только действительно необходимое.

В период, когда всевозможные кредиты и займы так доступны, мысль о том, так ли сильно нужна эта вещь, как правило, не возникает: захотел и сразу оформил кредит. В итоге же может оказаться, что товар не был так необходим, но кредит уже взят – и человеку приходится платить за вещь, которая ему не особо нужна.

5 кувшин — подарки (10 %). Эта категория создана для расходов на праздники – юбилеи, свадьбы, дни рождения, другие приятные события и всё, что с ними связано. Ведь часто случается так, что до зарплаты еще достаточно далеко, лишних денег совсем нет, а друзья неожиданно приглашают на свадебное торжество

Отказаться неудобно, да и свадьба друзей – для вас очень важное событие, но средств не хватает

А ведь нужно купить хороший подарок (или преподнести молодоженам деньги в конверте), задуматься о своем наряде на торжество. А где взять нужную сумму? Снова занимать? Но ведь потом придется отдавать. А тут вы имеете необходимые средства, которые отложили заранее именно для таких случаев.

6 кувшин — развитие и образование (5 %). Ваше собственное или членов вашей семьи: разные курсы, услуги репетиторов для детей, приобретение необходимой литературы и спортивного инвентаря. Оплата за школы и детские сады, а также дополнительное обучение в виде спортивных секций, различные кружки танцев и вокала, развивающие курсы по иностранным языкам. Необходимо помнить, что гармоничное развитие детей и взрослых идет только в комплексе.

Главное помнить, что система кувшинов и правило 4 конвертов – всего лишь полезные рекомендации, как тратить деньги правильно, а вовсе не свод строжайших законов.

Правило шести кувшинов

Алгоритм метода предельно прост: в день получения зарплаты или иного вида дохода мы сразу распределяем средства на 6 частей. В качестве кувшинов можно использовать бумажные конверты, банковские карты или счета. Наиболее удобно, на мой взгляд, комбинировать несколько источников хранения:

  1. № 1 (55 %) – средства на самое необходимое. Сюда входят расходы на питание, одежду, кредиты, оплату коммунальных услуг, связи, проезда и др. Для хранения денег подойдет дебетовая банковская карта.
  2. № 2 (10 %) – на досуг: походы в кино (театры, музеи, рестораны), на отпуск и другие развлечения. Средства можно хранить в конверте или на банковской карте.
  3. № 3 (10 %) – накопления. Это неприкосновенный запас, часть той самой финансовой подушки. Наиболее удобно использовать банковский счет.
  4. № 4 (10 %) – средства на крупные приобретения (такие как мебель, бытовая техника, авто) и средства на черный день (вторая часть финансовой подушки). Подойдет банковский счет.
  5. № 5 (10 %) – средства на подарки (свадьбы, дни рождения, государственные праздники, похороны). Деньги можно хранить на карте или наличными.
  6. № 6 (5 %) – средства на образование и саморазвитие (книги, курсы, семинары, тренинги, абонементы в спортзал и др.). Для хранения подойдет конверт или банковская карта.

В зависимости от доходов семьи пропорции можно изменять. Так, большинству людей для покрытия насущных потребностей недостаточно 55 % дохода. Зарплаты у многих невысоки, часто в семье один кормилец. Тогда вы можете выделить, скажем, 65 % на расходы кувшина № 1, а что-то другое уменьшить.

Правило 4 конвертов

1. Посчитайте ваш месячный совокупный доход.

Из него сразу отложите 10%. Эта сумма пойдет на инвестирование (так сказать в резервный фонд). Вкладывайте деньги, чтобы они приносили постоянный пассивный доход.

2. Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы:

  • коммунальные платежи
  • кредиты
  • сотовая и интернет
  • школа, садик
  • кружки и секции
  • и прочие расходы.

3. Вот мы и подошли к главному. По правилу 4 конвертов необходимо равномерно разделить оставшуюся сумму на 4 части и разложить их по конвертам. Я бы добавил 5-й (маленький  конвертик) на оставшиеся 2-3 дня (месяц — это 30 или 31 день).

Вот и все. На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств. которую можете тратить на все что угодно.

Иначе все напрасно. В первое время это трудно усвоить.

Внезапно деньги из конверта кончаются, а жить до следующего еще 2-3 дня.

И думаешь: «Возьму я немного денег из следующего конверта, потом затяну пояса и проживу другую неделю на меньшую сумму. «

Не проживете. Цикл повторится и вы будете вытаскивать деньги снова и снова. Как итог — месяц еще не прошел, а ты гол как сокол.

А что делать если неделя прошла, а деньги остались?

Есть 3 варианта:

  • потратить деньги в свое удовольствие (вы же заслужили)
  • инвестировать (вложить в те же депозиты)
  • часть потратить на себя, часть инвестировать

    Как по мне, третий вариант наиболее подходящий. Мы и себя чем то побалуем (будет стимул тратить меньше, чтобы в конце получить бонус для себя), и кое-какие денежные средства можем дополнительно вкладывать.

Какие бывают форматы конвертов

Формат обычного конверта может быть самым разным:

  • С4;
  • С5;
  • С6;
  • DL.

Формат С4 — это размер обычного почтового конверта. Он подходит для отправки документов стандартного формата А4.

Формат С5 вы можете приобрести для отправки брошюры или листовок.

Формат С6 предназначен для отправления открыток, не занимающих много места. В нём можно доставлять корреспонденцию формата А4, если сложить её 4 раза.

Необычный формат DL позволит отправить альбомный лист, если его сложить 3 раза. Этот формат используют для деловой переписки по почте.

Вы можете ознакомиться с таблицей размеров и форматов конвертов. Использование таблицы сориентирует вас, как размер соответствует формату.

Таким образом, размеры почтовых конвертов разнообразны. Перед их покупкой следует подумать, какой тип письма вы отправляете, тогда вы точно не ошибетесь с выбором.

Как отправить и запечатать письмо

Вы задумывались о том, как правильно заполнить конверт на отправку? Давайте разбираться:

Что нужно указать на конверте:

  • Полное имя адресата.
  • Место жительства адресата.
  • Город, в котором живет адресат.
  • Район, область, край, где проживает адресат.
  • Название страны.

Советы, как сложить документ в конверт:

  1. Положите письмо перед собой.
  2. Загните вверх нижнюю часть письма.
  3. Удостоверьтесь, что края бумаги совмещены.
  4. Загните вниз верхнюю часть письма.
  5. Промните верхний сгиб.
  6. Сложите письмо.

В этой статье вы узнали всё о видах конвертов для писем, а также о том, как правильно их использовать.

Примеры в цифрах

Рассмотрим, как работает метод четырех конвертов на практике. Допустим, доход семьи из трех человек (супружеская пара с ребенком 5 лет) составляет 158 250 руб. (2 110 $ или 61 190 грн.) в месяц. Квартира собственная, имеется автомобиль, купленный в кредит. Ежемесячный платеж по кредиту – 18 375 руб. (245 $ или 7 105 грн.)

  1. Взнос на депозит – 15 750 руб. (210 $ или 6 090 грн.)
  2. Обязательные расходы:
  • кредит – 18 375 руб. (245 $ или 7 105 грн.);
  • коммунальные платежи – 6 000 руб. (80 $ или 2 320 грн.);
  • телефоны, интернет – 1 500 руб. (20 $ или 580 грн.);
  • оплата за детский сад – 4 875 руб. (65 $ или 1 885 грн.)

Итого по пункту 2 – 30 675 руб. (409 $ или 11 861 грн.)
Остальные средства: 158 250 руб. (2 110 $ или 61 190 грн.)–15 750 руб. (210 $ или 6 090 грн.)–30 675 руб. (409 $ или 11 861 грн.)=111 825 руб. (1 491 $ или 43 239 грн.) Эту сумму делим на 4 части, получаем 28 125 руб. (375 $ или 10 875 грн.) на неделю. При условии разумного расходования денег, этого вполне достаточно. Если в конверте остались средства, ими можно распорядиться на усмотрение супругов, а именно:

  • присоединить к накоплениям;
  • потратить на удовольствия;
  • положить в пятый конверт для покрытия непредвиденных расходов.

Рассмотрим на примере той же семьи. Предположим, сломалась стиральная машина, вышли из строя дорогостоящие компоненты. Модель техники устарела, и запчасти нужно ждать около месяца. Проконсультировавшись с мастером, супруги пришли к выводу, что разумнее будет приобрести новую технику, чем вкладывать деньги в ремонт старой. Стоимость стиральной машины – 30 375 руб. (405 $ или 11 745 грн.) Из какого конверта взять деньги? Кредит и другие заемные средства мы не рассматриваем. Есть несколько вариантов:

  1. Взять необходимую сумму из накоплений. Поломку стиральной машины, пожалуй, можно отнести к форс-мажорным обстоятельствам, т.к. это предмет первой необходимости, когда в семье есть дети.
  2. Если имеется тот самый пятый конверт, самым разумным решением будет им воспользоваться.
  3. Уменьшить сумму в четырех конвертах, оставляя часть средств на покупку техники. Какое-то время придется стирать вручную/пользоваться услугами прачечной/отвозить белье в стирку к родственникам и т.д. Разумеется, это самый неудобный вариант.

Используя правило 4 конвертов для планирования бюджета в течение нескольких месяцев, вы будете знать точно, сколько денег необходимо на еду, проезд и др. Большинство людей, полагая, что в условиях инфляции невозможно иметь сбережения, просто тратят деньги, не задумываясь о структуре затрат. Всегда составляйте список покупок при походе в магазин. Гипермаркеты, как известно, прибегают к уловкам в виде акций, бонусов и др. Следует понимать, что эти инструменты направлены на то, чтобы вы тратили больше. Покупайте только то, что вам необходимо. Чтобы позволить себе иметь пятый конверт, следует рационально расходовать деньги.

Из каких материалов изготавливают конверты

Как правило, их изготавливают из бумаги и картона

Обратите внимание, что плотность бумаги для конвертов должна быть минимум 80 грамм на метр квадратный, максимум – 120 грамм на метр квадратный.. При их изготовлении для массовой продажи применяют офсетную бумагу

Офсетная бумага – это особый вид бумаги, которая предназначена для печати иллюстраций и текста офсетным способом.

При их изготовлении для массовой продажи применяют офсетную бумагу. Офсетная бумага – это особый вид бумаги, которая предназначена для печати иллюстраций и текста офсетным способом.

По правилам, плотность бумаги должна составлять минимум 80 грамм на квадратный метр, а процент белизны (специального раствора) должен составлять не менее 96%. Конверты, изготовленные при соблюдении этой нормы, продаются на почте.

Почему метод 6 кувшинов так эффективен?

Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время — вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.

Сам метод имеет много общего с системой 4-х конвертов или правилом 50/30/20. Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.

Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.

И напоследок

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

  1. Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
  2. Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
  3. Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.

1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

  1. 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
  2. 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
  3. 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о . Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

  1. Текущие расходы – 60%.
  2. Пенсионные накопления – 10%.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
  4. Нерегулярные расходы – 10%.
  5. Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.

Нюансы при реализации правила 4 конвертов для планирования бюджета

В жизни чаще всего происходят 2 ситуации. Первая, хорошая – в вашем конверте остались средства. Вторая, плохая – возникновение неизбежных расходов. Разберем каждую ситуацию отдельно.

Если прошел запланированный срок, а средства еще остались? Есть 3 решения:

  • потратить деньги на заслуженное поощрение для себя;
  • инвестировать эти средства, вложить их в банковские депозиты;
  • одну часть вложить во что-то, другую потратить в собственное удовольствие.

Самый подходящий вариант в этой ситуации третий. Часть денег будет инвестирована, а оставшуюся часть можно потратить на себя (мотивация тратить меньше средств, чтоб получить бонус).

Что касается второй ситуации. При использовании правила 4 конвертов для экономии в неизменном виде можно наткнуться на непредвиденные расходы, не вошедшие в ваши планы, из-за которых вся система разваливается на глазах.

Обычно получается так, что вы по плану отложили на неделю определенную сумму средств, за пределы которой вы не выходите. И вдруг вас приглашают, например, на юбилей или свадьбу, ломается автомобиль или крупная бытовая техника, у кого-то из членов семьи рвется обувь или одежда. Деньги нужны незамедлительно. Что же предпринят в этом случае?

Средств из конверта вам не хватит, пользоваться другими также запрещено. Брать деньги в долг у знакомых тоже неподходящий вариант. При снятии средств со счетов в банке можно потерять накопленные проценты. Для таких случаев есть совет: необходимо завести дополнительный конверт для неожиданных трат. Нужно определить для себя сумму (например, 10 %) и создать для нее пятый, дополнительный конверт. Если сумма не пригодилась в этом месяце, копите дальше.

Рассмотрим еще один нюанс. В какой форме должны быть сами ваши «конверты»? Можно воспользоваться привычными всем бумажными конвертами. Но сейчас существуют и более современные средства хранения сбережений. Например, это могут быть дебетовые карты, на которых будет пропорционально начисляться ваш доход за месяц. Каждой картой вы будете расплачиваться в течение недели, не переходя к следующим.

Четыре зачисления в месяц получится, если оформить поручение банку, чтобы с одного счета ваши денежные средства перечислялись на каждую из ваших карт в определенный день. Вы можете выбрать абсолютно любой удобный для вас способ хранения денег.

Какой метод будет работать лучше всего на сохранение средств из пятого конверта? В данной ситуации подойдет банковский депозит, в течение назначенного времени с него нельзя снимать средства, а сохранность сбережений дополняется небольшим начислением процентов.

Какую-то часть денег из вашей копилки можно вложить в активы: например, акции известных компаний. Не рекомендуется пользоваться инвестициями с высоким риском: ведь ваша цель накопить денежные средства, а не потерять их. Но при большом желании вы можете рискнуть и использовать 10–15 % из вашей копилки для таких вложений.

Если вы хотите держать конверты дома, не забудьте убедиться в их безопасности при хранении. Для крупных денежных накоплений может потребоваться даже надежный сейф и сигнализация, выведенная на пульт компании, занимающейся охраной, ведь чем больше у вас сумма, тем лучше ее требуется охранять.

Способы ведения семейного бюджета.

Главное условие при выборе способа ведения бюджета — способ должен быть понятен всем участникам бюджета. Если это не так, то надо либо выбрать другой способ, либо обучить данному способу всех, что бы каждый мог прочитать бюджет и в нем разобраться. В противном случае в перспективе вы получите много вопросов и значительную дозу недоверия, которая, в конечном итоге, приведет к прекращению ведения бюджета или выходу из бюджета каких-то его участников.

Сразу оговоримся, что во всех примерах рассматривается бюджет на месяц.

Способов достаточно много от простейших до сложных. Однако всех их объединяет две решаемых задачи:

  1. возможность распределения имеющихся средств на статьи бюджета.
  2. возможность ограничения расходования средств на статьи бюджета.

Все остальные возможности, которые предоставляют различные системы ведения семейного бюджета — это сервисные, информационные и др.

Метод конвертов

Давайте рассмотрим самый простой, с точки зрения понимания, способ ведения бюджета — это способ конвертов или кубышек, или мешочков. Применять его в реальной жизни сложно, потому что он очень упрощен, но некоторые с этого начинают.

Его суть состоит в том, что все полученные деньги согласно договоренностям распределяют по конвертам, которые соответствуют количеству отобранных для контроля статей расхода. В приведенном нами все деньги распределяются по пяти конвертам. На каждом конверте стоит соответствующая надпись:

  • продукты
  • коммунальные платежи
  • одежда
  • в копилку на отпуск
  • прочие расходы

Когда нужно потратить на что-то деньги, то они берутся из соответствующего назначению затрат конверта, например, пошли в магазин за продуктами — взяли деньги из конверта продуктов, пошли за одеждой — взяли из конверта с одеждой.

Деньги из конверта «на отпуск» можно сразу положить в банк на счет, на котором осуществляется накопление на отпуск — копить деньги дома в конверте мы не рекомендуем. Во-первых, это менее безопасно, чем в банке, во-вторых, есть высокий соблазн на что-то их потратить.

В один прекрасный момент в конверте «на одежду» деньги закончились. Это означает, что тратить на одежду в этом месяце больше нет возможности и покупки нужно отложить на следующий месяц или …. и начинается другая работа — исполнение бюджета. Вот все нюансы исполнения бюджета не зависимо от способа его ведения мы рассматриваем в отдельном материале «Исполнение бюджета».

Как мы видим, что данный способ требует минимальной трудоемкости ведения — единожды в месяц разложить деньги по конвертам согласно договоренностям и все.Но у этого способа есть множество недостатков, которые делают его сложно применимым в жизни.

Бумажные бюджеты

Все остальные способы ведения семейного бюджета, так или иначе связанны, с ведением записей в том или ином объеме, поэтому мы их все объединили одним названием «бумажные бюджеты». Хотя, конечно, записи могут вестись и не на бумаге, а в электронном документе или даже специальной программе.

Суть данного способа состоит в том, что мы, не меняем привычного порядка обращения с деньгами — они у нас хранятся там, где мы привыкли, в кошелке, на карточке и т. д. Мы тратим их так же привычным способом, рассчитываясь наличными или с карточки.

А для ведения бюджета мы на бумаге тем или иным способом формируем эти самые «конверты», помещая туда виртуальные суммы и вычитая из этих сумм каждый раз, когда мы тратим эти деньги.

Варианты ведения бумажных бюджетов:

  • записи в блокноте
  • записи на планшетках
  • записи в электронных таблицах (например, Excel)
  • записи в специальных программах

Каждый из приведенных способов описан в соответствующем документе.

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.

Если вы только начинаете и у вас не очень много статей бюджета, то разумно начинать с самого простого — с записей в блокноте.Однако чем больше вы хотите контролировать, чем сложнее становиться ваш учет, тем более совершенный инструмент вам придется использовать.

Успехов вам и достижений.С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.

Что такое ведение семейного бюджета.

Ведение семейного бюджета может осуществляться совершенно разными способами. Этот процесс еще называют учетом семейного бюджета.

И это очень похоже на учет денег или учет расходов.

Отличие состоит в степени детализации и в том, что мы не просто ведем учет расходов, а сопоставляем расходы с бюджетом.

Когда мы ведем бюджет, мы не просто фиксируем доходы и расходы, а обязательно соотносим, по какой была совершена операция поступления или расхода.

Главная задача, которую решает ведение семейного бюджета — это подсчет оставшихся денег, выделенных на каждую статью. Это нужно для того, что бы качественно исполнять бюджет.

Для ведения бюджета можно вести учет доходов и расходов, а можно просто фиксировать увеличение или уменьшение суммы по статье бюджета без конкретной детализации.

Какой вариант выбрать вам?

  • Если вы не ведете учет расходов, если вы только начинаете работать с бюджетом и у вас небольшое количество статей, то можно воспользоваться вариантом без детального учета.
  • Если вы хотите контролировать большое количество статей, то вам без полного детального учета совершаемых операций просто не обойтись. Вы можете «потеряться» в то что вы уже учли, а что нет и на какую статью что вы отнесли. Без детального учета разобраться в этом будет сложно, а то и невозможно.

Без детального учета

Мы совершили какую-то покупку (например, купили рубашку), нам необходимо соотнести эту покупку к одной из статей нашего бюджета (рубашка это одежда, значит, мы выбираем статью бюджета «Одежда»), и уменьшить сумму этой статьи на стоимость рубашки. Например, на одежду в месяц было запланировано потратить 5000 руб., а рубашка стоит 1500 руб. После приобретения рубашки оставшаяся сумма на одежду составит 3500 руб.

Данный вариант самый легкий, не требующий большой писанины или использования каких-либо сложных программ. Однако у этого способа есть существенный недостаток — перепроверить ведению бюджета можно только опираясь на память , а это не очень достоверный способ.

С детальным учетом

Для этого варианта необходимо вести учет расходов и доходов с той или иной степенью детализации. Минимум что должно фиксироваться, что приобретено, когда приобретено и на какую сумму. И в дополнении к этой информации мы в записи добавляем статью нашего бюджета. А далее так же уменьшаем остаток суммы по статье на сумму совершенных затрат.

Этот вариант позволяет полностью проверить ведение бюджета, корректность расчета сумм и правильность соотнесения совершенных затрат на имеющиеся статьи.

Но это более трудоемкий и кропотливый вариант данной работы.